Pouvez-vous commencer par nous présenter Gedeon ?
Gedeon propose une solution digitale d’épargne retraite à destination des entreprises. Cette solution comprend un back office de gestion retraite en interne, un plan d’épargne retraite obligatoire (PERo) et une plateforme à destination des ressources humaines. Grâce à cette offre, les entreprises gagnent en visibilité et en efficacité en réduisant les tâches administratives liées à la gestion de la retraite. Le PERo permet aux employeurs de valoriser leurs versements obligatoires auprès des salariés, renforçant ainsi leur marque employeur. Nous sommes basés à Lyon et Paris et comptons plus de 30 salariés.
Comment est né Gedeon ? Quelle est votre mission ?
Le système de retraite en France présente des dysfonctionnements majeurs. Les salariés manquent d’information sur le montant de leur future retraite. Quant aux employeurs, ils proposent des dispositifs de retraite supplémentaire qui ne sont pas suffisamment valorisés. Ceci est probablement dû à un manque de compétence et de connaissance de ces sujets. Nous avons créé une solution innovante : un Plan d’Épargne Retraite Obligatoire (PERo) entièrement digital et simple, axé sur des placements vertueux. Notre objectif est de redonner du dynamisme au système de retraite français.
Quel est votre parcours ?
Jean-Baptiste, mon associé et moi même possédons une expérience passée en tant qu’actuaires. D’autres membres de l’équipe sont issus du monde de l’assurance et nous avons travaillé dans le conseil pour la mise en place de régimes de retraite en entreprise, ainsi que dans la gestion de retraites pour des clients.
Quelles sont les forces fondamentales de Gedeon ?
Lorsque nous avons lancé Gedeon, nous avons combiné quatre composants clés :
- Nous avons collaboré avec un assureur de premier plan sur le marché de l’épargne pour construire notre PERo, basé sur une approche par conviction plutôt que sur des profils de risque génériques. Contrairement aux dispositifs PERo traditionnels qui proposent des profils de risque prédéfinis (défensif, dynamique, etc.), Gedeon offre aux salariés la possibilité de choisir les thématiques d’investissement qui leur correspondent (environnement, impact, tech, etc.).
- Nous avons développé une plateforme ludique pour les salariés, offrant une vision complète et claire de leur retraite, y compris les régimes publics et privés, ainsi que d’autres sources d’épargne.
- Nous offrons une souscription 100% digitale, réduisant le processus de mise en place d’un PER à seulement 20 minutes, par opposition aux 6 à 8 semaines chez les assureurs traditionnels.
- Nous disposons de notre propre back-office chez Gedeon. Cette autonomie nous permet de gérer l’ensemble du processus, de la souscription à la phase de rente, sans dépendre du back-office souvent moins digital des assureurs traditionnels. Cette approche nous permet d’apporter une véritable valeur ajoutée sur le marché de la retraite collective, en offrant une expérience utilisateur fluide, rapide et transparente.
En quoi le PERo est-il un dispositif d’épargne avantageux pour les salariés et pour les entreprises ?
L'orientation du PER obligatoire est clairement axée sur la retraite. Il offre la possibilité de percevoir une rente viagère, ce qui correspond mieux à la nature même de la retraite en tant que période où la stabilité des revenus est cruciale.
De plus, le PER obligatoire se distingue en permettant à l’employeur de verser jusqu’à 5% des salaires mensuels avec des charges sociales relativement faibles (16% de forfait social et CSG-CRDS à la charge du salarié). Ainsi, pour un coût de 116 du côté de l’employeur, le salarié bénéficie d’un investissement de 90 sur son PER. Cette combinaison de caractéristiques fait du PER obligatoire un choix potentiellement très attractif et économiquement intéressant.
Un PERo peut-il devenir un outil de marque employeur puissant ?
Evidemment, à condition d'activer certains leviers. Voici les 3 principaux auxquels je pense :
- Pour faire du Plan d’Épargne Retraite (PER) un véritable atout employeur, il est tout d'abord essentiel de lui donner de la visibilité. C’est ce que nous nous employons à faire avec notre plateforme. Les salariés doivent accéder à leur bilan retraite facilement et vivre une expérience retraite agréable. Ils doivent surtout en parler entre eux et autour d'eux. Valoriser ce dispositif de PERo digital est la clé !
- Ensuite, il est important de valoriser ces efforts dans la culture d’entreprise, d’encourager la communication sur la retraite, et d’organiser des réunions salariées pour expliquer le fonctionnement de la plateforme. Malgré les cotisations substantielles, de nombreux salariés ne connaissent pas les détails de leur retraite, d’où la nécessité d’une prise de conscience collective sur ce sujet.
- Enfin, un PERo peut devenir un atout de marque employeur à condition de bien exploiter le volet Responsabilité Sociale des Entreprises (RSE). En France, l’épargne est parfois mal perçue, mais la perspective change grâce aux critères extra-financiers des fonds financiers, notamment en ce qui concerne l’environnement, l’impact social, et les investissements socialement responsables (ISR). Les jeunes générations, en particulier, sont sensibles à ces questions RSE. Proposer des fonds ou des dispositifs alignés sur ces préoccupations peut être une stratégie intéressante en termes de marque employeur.
Quel retour client pouvez-nous partager en particulier ?
J'ai envie de vous parler de Schmidt Group qui fait confiance à Gedeon depuis plus d'un an pour donner un nouveau souffle à la retraite de ses 450 cadres. Grâce à ce client, nous avons noté le réel engouement suscité par notre approche. Avant la mise en place Gedeon, il existait un dispositif présent depuis 10 ans dont personne ne parlait. Selon la DRH de Schmidt Group, notre plateforme a changé la donne en seulement 15 jours. L'adoption par les cadres a été une réussite car cela changeait vraiment de ce qui se fait habituellement sur le marché. De nombreux opérateurs proposent en effet des plateformes complexes et peu ergonomiques. La plupart des utilisateurs reçoivent un relevé de situation de 10 pages sur le PER. Ce document réglementaire est compliqué à lire. Pas étonnant que les taux d’utilisation des assureurs se situent entre 10 et 20%.
Quelles sont les perspectives pour Gedeon ?
Après avoir réussi à lever des fonds l’année dernière, nous anticipons une nouvelle levée en 2024. D’ici la fin de l’année, nous aurons finalisé le développement de notre plateforme selon notre vision, offrant un périmètre de fonctionnalités qui la positionne au-dessus de toutes les autres plateformes du marché, en particulier en ce qui concerne le Plan d’Épargne Retraite Obligatoire (PERo). Il reste bien sûr toujours des possibilités d’amélioration, mais l’expérience que nous proposons sur Gedeon sera la plus aboutie du marché.
Envisagez-vous d'étendre votre offre à d’autres thèmes que le PERo ?
Tout à fait. Nous envisageons d’utiliser cette expertise pour étendre notre offre à d’autres thèmes que le PERo. Notamment, le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PER individuel) fait partie de nos ambitions, en réponse à la demande de nos courtiers distributeurs. Ces derniers ont de nombreux clients intéressés par la souscription de PER individuels. La qualité de l’expérience que nous offrons en termes de connaissance de la retraite suscite un fort intérêt, et nos partenaires estiment que cela pourrait être un succès en vente individuelle.
Nous considérons également que l’épargne salariale est un complément naturel au PERo, et elle touche même un public plus large, car de nombreuses entreprises recherchent des innovations dans ce domaine. Nous croyons que notre plateforme peut répondre à cette demande.
Comment la mise en place de la loi de partage de la valeur vous impacte-elle ?
Avec la mise en place de la loi de partage de la valeur, les entreprises de 11 à 49 salariés seront tenues de mettre en place un dispositif de partage de la valeur à partir de 2025, sous réserve de résultats positifs pendant trois années consécutives. Nous souhaitons que notre plateforme, avec une souscription digitale pour un produit de partage de la valeur, puisse répondre à cette nouvelle obligation. Nous travaillons sur ce projet pour être prêts lorsque cette obligation deviendra effective.
L'investissement dans les crypto-actifs présente un risque de perte en capitale totale ou partielle. Dehfi attire l’attention des internautes sur le fait que des services et produits décrits dans le site peuvent faire l’objet de restrictions dans certains pays ou vis-à-vis de certaines personnes.
