Euro numérique : entretien avec Nadia Domec, CEO de Payinnov

Nadia Domec bonjour, vous êtes CEO de Payinnov, qu'est-ce que représente précisément ce nouvel instrument de paiement ?

Si l’on en croit le Gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau « L’euro numérique, ce sera non une obligation, mais une liberté supplémentaire pour nos concitoyens, ce sera offrir à nos concitoyens le meilleur du billet et le meilleur du digital.» à l’autre bout du spectre certains l’imagine comme une manière pour la banque centrale européenne de siffler la fin de la récré des cryptos monnaies hors de (leur) contrôle ou la meilleure façon de connaitre toutes les transactions en Europe au niveau le plus centralisés possible.

Quelles sont les raisons qui poussent la BCE à envisager la création d'un euro numérique ?

Il est important de noter que la création d'un euro numérique est encore à un stade de réflexion et de recherche, et la BCE doit encore relever de nombreux défis et questions techniques avant de le mettre en oeuvre. La prochaine phase du projet d’euro numérique, la phase préparatoire, sera lancée le 1er novembre 2023 pour une durée initiale de deux ans . Il est important d’évaluer ce que d’autres banques centrales dans le monde font aussi et d’évaluer les nouveaux rapports Géopolitique que cela pourrait créer.

Voici les principales raisons:

Évolution technologique : L'émergence des technologies de la blockchain et des cryptomonnaies a amené la BCE à considérer la création d'un euro numérique. Elle souhaite rester à la pointe des évolutions technologiques et s'assurer que la monnaie européenne reste pertinente à l'ère numérique.

Réduction des coûts et efficacité des paiements : Les paiements en espèces et les transferts transfrontaliers sont souvent coûteux, lents et complexes. L'introduction d'un euro numérique pourrait simplifier les paiements et réduire les coûts associés, ce qui serait bénéfique pour les citoyens et les entreprises.

Stabilité monétaire : La BCE cherche à garantir la stabilité de l'euro, à prévenir la fraude et la contrefaçon, et à renforcer son contrôle sur la masse monétaire. Un euro numérique pourrait contribuer à atteindre ces objectifs en offrant un système de paiement plus sécurisé et traçable.

Inclusion financière : L'introduction d'un euro numérique pourrait aider à accroître l'inclusion financière en fournissant un accès aux services bancaires numériques aux personnes qui ne disposent pas de comptes bancaires traditionnels. Cela permettrait de réduire les inégalités financières.

Concurrence avec d’autres Banques Centrales et d'autres monnaies numériques : La croissance des cryptomonnaies privées, telles que Bitcoin, et d'autres stablecoins, peut potentiellement menacer la souveraineté monétaire de la zone euro. La BCE explore donc un euro numérique pour maintenir le contrôle sur la monnaie de la zone euro.

Réponse à la demande des citoyens : La demande de solutions de paiement numériques est en augmentation, en particulier parmi les jeunes générations. La BCE examine cette tendance et cherche à répondre aux attentes des citoyens en matière de paiements numériques.

L’euro numérique vise-t-il à remplacer le cash et les espèces dans un futur proche ?

Non, la Carte Bancaire suffit à ce seul objectif même si selon le gouverneur de la Banque de France le billet numérique aura les quatre grandes qualités du Cash :

• sa sécurité (la contrepartie est directement la Banque centrale)
• sa gratuité,
• son universalité (le pouvoir libératoire, partout),
• sa confidentialité.

Grâce à la technologie, le Cash + offrira la possibilité de payer par mobile comme en ligne, et aura des fonctionnalités nouvelles, dont des paiements conditionnels"

Cette notion de paiement conditionnels est la vraie différence car si ce jour je vous donne Cent Euro pour la rentrée scolaire de vos enfants, vous pouvez les utiliser pour partir en vacances demain ils seront conditionnés aux achats de fourniture scolaires.

Existe-t-il d'autres solutions de paiement crypto pour les achats du quotidien ?

Oui, Il est important de noter que l'acceptation des cryptomonnaies pour les achats quotidiens varie d'un pays à l'autre et d'une entreprise à l'autre. La volatilité des cryptos reste un défi majeur pour leur utilisation généralisée, et de nombreux consommateurs et entreprises préfèrent encore les monnaies fiat traditionnelles pour leurs transactions quotidiennes mais c’est en cela que réside la mission de Payinnov, Jeune Entreprise Innovante Française qui vise à simplifier chez les marchands cet engouement car ce qui sera vrai pour l’euro numérique demain est déjà existant avec le Bitcoin, l’Ether et autres cryptomonnaies comme les stablescoins conçues pour maintenir une valeur stable en étant liées à des actifs tels que des devises fiat, de l'or ou d'autres réserves.

Comment accompagner les commerçants Français à passer le cap du paiement en crypto ?

il est important que les commerçants comprennent les avantages et les défis liés aux paiements en crypto, et qu'ils puissent proposer une expérience fluide et sécurisée à leurs clients. La transition vers les paiements en crypto doit être abordée de manière progressive et bien réfléchie pour réussir et c’est ce que nous préconisons :

Voici quelques étapes chez Payinnov pour les aider à passer le cap du paiement en crypto :

Éducation et Formation : Fournir aux commerçants des informations claires sur ce qu'est la crypto, comment elle fonctionne, et les avantages et les risques associés. Organisez des ateliers, des webinaires ou des sessions de formation pour leur apprendre comment accepter et gérer les paiements en crypto.

Infrastructure Technique : Aider les commerçants à mettre en place une infrastructure technique pour accepter les paiements en crypto. Cela peut inclure l'intégration de systèmes de paiement crypto dans leurs points de vente ou sur leurs sites web.

Sécurité : Mettre l'accent sur l'importance de la sécurité surtout en mode décentralisé. Les commerçants doivent mettre en place des protocoles de sécurité robustes pour protéger leurs fonds et les informations de leurs clients.

Options de Paiement Crypto : Aider les commerçants à choisir les cryptomonnaies qu'ils souhaitent accepter. Les principales cryptos et les stablecoins sont de bons choix pour les paiements.

Services de Paiement : Proposer une approche de paiement à 360 degrés, recommander plus qu’un simple services de paiement crypto et aider les commerçants à accepter et à convertir les paiements crypto en monnaie locale si besoin.

Intégration dans les Points de Vente : Assurer que les terminaux de paiement et les systèmes de caisse sont prêts à accepter les paiements en crypto, que ce soit en ligne ou en magasin.

Tarification Transparente : Vérifier facilement le coût des transactions

Promotion : Encourager les commerçants à promouvoir activement le fait qu'ils acceptent les paiements en crypto. Cela peut attirer une clientèle spécifique intéressée par les paiements numériques et aider à la mise en place d’un marketing ciblé avec des jetons dédiés ou des NFT.

Service Client : Former le personnel à gérer les questions des clients sur les paiements en crypto. Une assistance client compétente contribue à renforcer la confiance.

Conformité Légale et Fiscale : Assurer que les commerçants comprennent et respectent les réglementations locales LCB-FT en matière de paiement en crypto et de déclaration fiscale.

Analyse et Évaluation : Suivre l'adoption des paiements en crypto et évaluez leur impact sur les activités des commerçants.

Partenariats et Réseautage : Encourager les commerçants à rejoindre des associations ou des groupes de commerçants qui acceptent les paiements en crypto. Cela peut leur permettre d'apprendre des expériences des autres et de bénéficier de partenariats.